Celý příspěvek je dostupný pouze přihlášeným uživatelům. Mám zájem o registraci.
Dobrý den všem,
Dne 25. června 2026 se uskutečnil další ČAS – čtvrtletní aktuárské setkání.
Agenda:
- Zprávy z činnosti pracovních skupin
- Zprávy z AAE
- Zprávy z výboru
Zprávy z činnosti pracovních skupin
Pracovní skupina k implementaci ISAP 5 a ISAP 6
- Dokument projednán aprobační komisí 15. 6. 2026
- Získán předběnžný souhlas se zněním dokumentu s podmínkou zapracování dílčích připomínek (plus příprava jednotné verze)
- Po zapracování připomínek bude připravena konečná verze pro schválení Výborem (předpoklad září 2026)
IFRS 17
- Dostali jsme kontakt na redakci „Pojistné rozpravy“ ohledně publikace
- Čekáme od nich bližší informace
- PS se v uplynulé době nesešla
- Nejsou aktuální témata k diskusi
- Vláda řeší jiné věci než IFRS (asi buďme rádi)
PS vzdělávací
- Od minulého ČASu setkání PS neproběhlo
- Velká kapacita na přípravu JASu a jeho organizaci
- 205 registrovaných včetně přednášejících
- 8 přednášek / 18 přednášejících
- 10 CPD hodin (9 základní; 1 profesionalismus)
- Rozpracováno:
- Vyřešit (případný) gap v naplňování sylabu AAE pro získání certifikátu
- Současně se řeší přes PMP na MFF (je dostatečně univerzální pro všechny potenciální uchazeče?)
- Nyní zaměření hlavně na oblast profesionalismu
- Možná spolupráce s ČDS (Česká Demografická Společnost)
- Vystoupení na akcích pořádaných druhou společností
- Společná stanoviska (např. k návrhům zákonů)
- Podpora pořádání mezinárodních konferencí
- Vyřešit (případný) gap v naplňování sylabu AAE pro získání certifikátu
AAE Education Committee – Rámec kompetencí
- Finální draft kompetenčního rámce byl schválen s drobnými úpravami terminologie. Klíčové je, že framework nepřináší nové povinnosti, ale slouží hlavně jako podpůrný nástroj pro ČSpA na rozvoj vzdělávání a CPD.
- Nyní míří k Professionalism Committee a následně ke schválení Boardem.
- AAE plánuje webinář k představení Rámce kompetencí (léto/podzim) s cílem zvýšit povědomí před valnou hromadou AAE.
- Důraz bude kladen na jasnou komunikaci, že framework není regulatorní změna.
AAE Education Committee – IAA Syllabus (AI & Data Analytics)
- Probíhá revize mezinárodního syllabusu s důrazem na AI, data analytics a ESG.
- Některé asociace považují rozsah AI témat za ambiciózní pro základní vzdělání, ale trend je jasný – např. Německo již zavádí povinné AI kurikulum nad rámec minima.
- ČSpA vypracovává strategii v této oblasti pod PS Aktuár X.0
- Závěr: AI a data science budou standardní součástí aktuárské kvalifikace, otázkou zůstává hloubka a tempo implementace.
AAE Education Committee – Student Mobility
- Dotazník mezi asociacemi potvrdil nízkou mobilitu studentů (typicky 5–10 %) a identifikoval hlavní bariéry (jazyk, legislativa, struktura programů).
- fun fact: 33% mobilitu má Rakousku a 100% potom Srbsko
- Zároveň ale mobilita přináší významné benefity pro kvalitu studia i kariéru.
- Diskutuje se vytvoření evropské sítě univerzit pro podporu mobility.
- Závěr: Existuje silný potenciál pro zlepšení mobility, ale bude vyžadovat koordinaci mezi univerzitami a odstranění strukturálních překážek
AAE Education Committee – Sustainability Education
- Task force pracuje na rámcovém přístupu ke vzdělávání v oblasti sustainability, strukturovaném do šesti oblastí inspirovaných risk management cyklem.
- Diskutovala se potřeba vyvážit klimatická a sociální témata a posílit i komunikační kompetence. Nyní probíhá rozpracování jednotlivých částí a sběr dobrovolníků.
- Závěr: Sustainability se rychle stává standardní součástí aktuárského skillsetu, ale přístup zůstane flexibilní a široký
AAE Education Committee – Cybersecurity
- Nová task force mapuje regulatorní rámce, instituce a metodiky v oblasti cyber rizika a připravuje terminologický základ pro aktuáry.
- Současně aktivně hledá další odborníky k zapojení do práce.
- Závěr: Cyber risk se etablovává jako nové aktuárské téma a očekává se postupné rozšiřování kompetencí v této oblasti.
AAE Education Committee – Other Topics (Exams & Future Skills)
- Diskutovalo se o zajištění kvality zkoušek (zejména v online režimu) a dopady AI na profesi.
- Zazněl návrh více posilovat strategické a holistické myšlení jako ochranu proti automatizaci.
- Pravděpodobně budoucnost aktuárů bude méně o technice samotné a více o interpretaci, rozhodování a business kontextu.
PS Klimatická
Klimatické změny – příklady aktuárských aktivit odjinud
- Motto: „Klimatická změna přináší rizika, nutné jim rozumět a umět předcházet.“
- „Aktuáři rozumí matematickým projekcím klimatických modelů a jsou v jedinečné pozici rozeznat ekonomické dopady.“
- Knihovna dokumentů, které čteme
- Osvěta
- Dovnitř aktuárské obce
- Vstříc široké veřejnosti
Vliv klimatu na škody, insurance protection gap
- Marek Šešulka, SAV 10.4.2026
- Řada citací na studie ze světa:
- Banholzer (2014) – od roku 1950 měřitelný nárůst silných dešťů a hurikánů, koncem století 20-letý přívalový déšť se bude opakovat každý druhý rok
- Cvetkovic (2024) – plocha přírodních požárů vzrostla o 20 až 50%, extrémní deště jsou o 30% četnější
- Ibarraran (2009) – teplota oceánů dodává energii bouřkovým systémům
- Regresní model na vliv klima na insurance gap – závěr vliv má jen teplota moře a HDP (vyspělost ekonomiky)
- ČR – Porostou i škody?
- Jak bude vypadat Q_100 když se nám změnily za posledních 20 let změnily vstupy?
- Škody = f(teplota, energie, srážky,…)
- Měřitelné vstupy rostou
| | 1900-2000 | 2000-2025 |
| teplota | 7,8°C | 9°C |
| srážky >20mm/den | 3-6 dní/rok | 5-9 dní/rok |
Nemodelovaná přírodní rizika – otvírák pro aktuáry
- Komunikace s AV ČR (Czech Globe + ČHMI)
- Plánujeme přednášku pro širší publikum aktuárů
1. výstupy IPCC
- Předpoklady klimatických modelů, jejich limity
- Body zlomu
(slábnoucí Golfský proud, Jet stream, tání permafrostu, vysychání Sahelu, oblasti s nedostatkem pitné/užitkové vody). - Už nastávají? Kdy nastanou? Jaké se odhadují důsledky pro Evropu.
2. Představení climatepfoofing a climrisk
- Nové nástroje státu pro odhad dopadů klima změny v rámci ČR
- 40 indexů pro různá rizika a jejich predikce v závislosti na SSP
- Vysvětlení, co bylo motivací pro sledování jednotlivých indexů.
- Zamyšlení nad možným využitím pro sledování rizik
Modely povinného pojištění (reakce na povodeň 2024)
Iniciativa MMR pro systematizaci výplat odškodnění nepojištěných při katastrofách, povinné pojištění
UK, FR, Nor – pojišťovna musí nabízet „každému“, v rámci pojištění majetku, rozdíl jak stát garantuje případné krytí
AT + Nor – státní fond pro prevenci a likvidaci škod, hlavně pro státní infrastrukturu, alokace peněz podporuje systémový přístup k riziku ze strany státu a obcí
| Země | Model | Kdo nese konečné riziko | Logika |
| UK | Flood Re | pojistný trh + veřejný rámec | zpřístupnit pojištění rizikovým domácnostem |
| Francie | Cat Nat + CCR | pojišťovny + stát jako garant | povinná solidarita všech pojištěných |
| Norsko | Natural Perils Pool | pojišťovny kolektivně | univerzální krytí za jednotnou cenu |
| Rakousko | Katastrophenfonds | stát / daňový poplatník | pomoc po katastrofě, fond prevence |
PS Aktuárská hra pro studenty
- Projekt nové vzdělávací iniciativy zaměřené na podporu zájmu o pojistnou matematiku a zvyšování finanční a rizikové gramotnosti mladé generace.
- Výbor schválil fázi PoC s podporou externího vývojáře => Nyní probíhá.
- Demo verze hry (Level 0–1) k ověření konceptu a získání zpětné vazby do konce 2026
- Pokud se koncept osvědčí, další postupný rozvoj v 2027
- Plánuje se širší oslovení pojistného trhu s cílem zajistit dlouhodobou podporu projektu od roku 2027
Aktuár X.0
- Proběhly dvě schůzky a jedno neformální setkání
- Pracovní skupina aktuálně pracuje na dvou tématech:
- Finalizace článku na téma Aktuár a Data Science (DS)
- Článek dokončen
- Probíhá grafická konsolidace a předání prof. editorům
- Návrh strategie ČSpA pro oblast Data Science (ML/AI):
- Vydiskutováno, aktuálně sepisujeme
- Struktura
- Vzdělání a kompetence
- Obsahový posun
- Rozšíření hranic společnosti
- Další krok: akční plán
Návrh strategie ČSpA pro oblast Data Science (ML/AI)
Vzdělání a kompetence – úzká vazba na PS vzdělávání
Východisko:
“Aktuár je garantem odpovědného využívání dat, modelů a algoritmů v pojišťovnictví. Jeho přidaná hodnota spočívá mj. ve schopnosti porozumět, vysvětlit a řídit rizika analytických a ML/AI modelů z hlediska finanční stability, etiky a regulace.”
Tři základní oblasti:
- Základní aktuárské vzdělávání – vstup do společnosti
- Průběžné vzdělávání (CPD)
- Specializace (dobrovolná)
Návrh strategie ČSpA pro oblast Data Science (ML/AI)
Obsahový posun
- Posílení zastoupení ML/AI témat v mixu výstupů společnosti(Aktuarský seminář, JAS)
- Hlavní zapojení PS AX.0
Rozšíření hranic společnosti
- Otevření společnosti pracovníkům DS/AI/ML týmů, kteří jsoupojistnými matematiky v širším slova smyslu
- Aktivní oslovení a pozvání vedoucích pracovníků těchtotýmů, aby se připojili ke komunitě ČSpA.
- V dlouhodobém horizontu ustavit společnost jako platformupro DS profesionály pojistného trhu
Zprávy z AAE
Annual meeting in PRAGUE
6.-8. 10. 2027
Potvrzeno rozhodnutím výborů AAE a ČSpA
AAE Spring Meetings 2026 Insurance Committee
Evropská témata I
Přírodní katastrofy a insurance gap
- EIOPA a ESM navrhují EU mechanismus sdílení rizik pro přírodní katastrofy
- kombinace EU pojistný pool a úvěrový backstop pro extrémní škody (odkaz)
Využití satelitních dat
- Společná práce EIOPA a EUSPA ukazuje možnosti využití dat Copernicus pro rychlejší odhad škod, validaci modelů a dohled nad riziky přírodních katastrof (odkaz)
Klimatická politika EU
- EU směřuje k právně závaznému cíli snížení čistých emisí skleníkových plynů o 90 % do roku 2040 (ve srovnání s 1990).
- Pro pojišťovny to znamená další tlak na udržitelnost v provozu, upisování, investicích nebo reportingu.
Evropská témata II
Regulace AI
- Řeší se proporcionalita obecné regulace pro specifika pojišťovnictví.
- EIOPA např. navrhuje vyloučení GLM a GAM modelů z působnosti AI Act (nebo aspoň vyloučení z vysoce rizikových modelů).
Spravedlivé zacházení s klienty s chronickými chorobami
- EIOPA připravuje tematický přezkum zaměřený na HIV a diabetes v životním a zdravotním pojištění.
- Cílem je ověřit, zda je rizikové ocenění nemocných klientů podložené daty, přiměřené a transparentní.
Evropská témata III
Retail Investment Strategy
- Evropská komise pokračuje v přípravě pravidel pro retailové investiční produkty, včetně posílení rámce Value for Money, benchmarků a testů přidané hodnoty.
Insurance Guarantee Schemes
- EU zvažuje minimální harmonizaci garančních schémat v pojištění.
- Diskuse je citlivá i díky vysoké koncentraci pojistných trhů v některých státech – studie EC říká, že selhání velké pojišťovny s velkým tržním podílem by generovalo tak velké ztráty, že by dostatečné financování garančního fondu bylo neúnosně drahé.
Výsledky průzkumu – zemědělské pojištění
- Non-Life Working Group AAE představila výsledky provedených průzkumů
- Zemědělské pojištění je v Evropě rozšířené, jednotlivé země se výrazně liší úrovní zkušeností, sofistikovaností produktů i mírou státní podpory.
- Aktuáři vidí prostor pro větší zapojení profese do zemědělského pojištění, zejména v oblasti pricingu, modelování rizik, odhadu škod a návrhu produktů.
- Významným tématem je klimatická změna, která zvyšuje nároky na kvalitu produktů, dostupnost krytí a využití nových přístupů.
Výsledky průzkumu – data o počasí
- Meteorologická data jsou v Evropě obecně dostupná, ale jejich kvalita, granularita a dostupnost se mezi zeměmi výrazně liší.
- Přestože jsou data o počasí relevantní pro zemědělské pojištění, katastrofické modelování i analýzu klimatických rizik, jejich využití aktuáry zatím není běžné.
- Účastníci průzkumu očekávají, že význam kvalitních klimatických a meteorologických dat bude dále růst.
Diskriminace v pojištění
- Aktuáři využívají různá kritéria v zájmu dosažení tzv. aktuárské férovosti = osoby platí pojistné ve výši odpovídající jejich riziku.
- Použití některých kritérií je zákonem zakázáno (např. pohlaví, rasa atd.) = diskriminace.
- V praxi existuje určitá šedá zóna, kdy využití dovolených kritérií může být na hraně s diskriminací, např.:
- diferenciace dle PSČ může vést k diskriminaci etnických minorit, které se v určité geografické oblasti mohou koncentrovat
- diferenciace dle objemu motoru může vést k diskriminaci mužů, kteří si častěji kupují auta s většími motory
- S rostoucím množstvím dat roste i množství diskusí k tomuto tématu. AAE proto zakládá pracovní skupinu, která by se tématu věnovala.
- Bude se zaměřovat hlavně na evropská specifika a rešerši evropské diskuse, protože obecná celosvětová témata řeší mezinárodní asociace IAA – ta tomu věnovala přílohu článku k AI governance a pracuje na rozšíření do samostatného článku.
Proběhlé konzultace
- Odpovědi AAE lze nalézt na https://actuary.eu/papers/aae-responses-to-stakeholder-consultations/
Budoucí témata dle plánů Evropské komise
- Solventnost II – konzultace k zjednodušení Level 3 legislativy, rekalibraci SCR, makroobezřetnostním nástrojům
- Insurance Recovery and Resolution Directive – pokračování konzultací k Level 3 (regulatorní technické standardy)
- Důchody – nejvíce legislativních aktivit: revize IORP II a PEPP regulací, přeshraniční transfery důchodů, řízení příspěvkově definovaných (DC) důchodových schémat
- Umělá inteligence – sjednocení regulace využití AI v pojišťovnictví napříč EU, využití AI ve výkonu dohledu
- Udržitelnost – pokračování integrace ESG do řízení rizik a reportingu, prevence greenwashingu pojistných produktů, rozšíření pohledu na biodiverzitu a sociální rizika – provazba na různé regulace (SII, IDD, SFDR, CSRD)
V případě dotazů nebo zájmu o materiály ke zmíněným tématům nás neváhejte kontaktovat.
Členové s osvědčením mohou získat přístup do interní části webu AAE, kde jsou všechny materiály uloženy.
Petr Pošta – petr.posta@allianz-cee.com
Martin Jusko – martin.jusko@vig.cz
AAE Spring Meetings 2026 Risk Management Committee – Kamil Žák
Geopolitical Risk: A Case Study from the Middle East Business Continuity Management in War & Plague
- prezentace od Hillel Damelin, CEO Swiss Re Israel
- business kontinuity plány jsou nutné, ale nejsou samospasitelné
- zásadní je schopnost adaptace a adekvátní improvizace
- na začátku krize nebývá jasné, co se děje
- tři pilíře
- zaměstnanci (včetně příbuzných)
- chod společnosti (včetně vztahů s klienty a infrastruktury)
- obchodní rozhodnutí
- velmi pomohly zkušenosti z pandemie COVID-19
- citlivá komunikace je zásadní
- některá rozhodnutí mohou být vnímána jako politicky motivovaná, přestože jsou ekonomicky či rizikově motivovaná
Ponaučení
- jednodušší a flexibilní plány jsou užitečnější
- všechny tři pilíře je třeba řešit současně a společně
- obchodní rozhodnutí je nutné komunikovat jasně, stručně, bez emocí a citlivě
- i cvičení od stolu jsou užitečná
- minulost není vždy dobrým prediktorem budoucnosti
Sustainability and Climate-related Risk Working Group
- Climate protection gap – příprava dokumentu jako podkladu pro diskusi s EIOPA
- Další oblasti
- udržitelnost vzdělávání
- diskriminace
- SII review
- parametrické zajištění
- „zelené“ spoření
- nové oblasti z ESG (např. pojištění bateriových úložišť)
Pension Risk Management
- příprava dokumentu k řízení kvantitativních rizik v penzijních společnostech
- hlavním tématem zůstává zohlednění odlišných zájmů různých stran (účastník, zaměstnavatel/sponzor, administrátor)
Model Risk
- návrh dokumentu k model risk management
- nejednotnost definice model risku z pohledu institucí/regulací/oblastí
- bude doplněna oblast AI modelů
- heslo „pro řízení modelu potřebujete modeláře, nikoliv stroje“
Conduct Risk: UK Example
- zejména FCA (Financial Conduct Authority)
- žádný princip proporcionality
- nastaveny principy (rámec), do kterého se společnosti musí vejít
- příklad: není definován conduct risk, každá společnost si musí svoji definici obhájit před FCA
- Fit & Proper se vztahuje na finanční i nefinanční prohřešky
- příklady: jízda vlakem bez jízdenky, obtěžování
Výbor
- Primární vzdělávání
- Profesionalismus
- Kodex
- Stanovy
- Setkání s ČNB
- Představení ČSpA
- Diskuse o vzájemné podpoře
- Diskuse o IFoA v AAE